Caso você tentou solicitar um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo pessoal e teve uma negativa, provavelmente já ouviu falar sobre o seu score. Essa pontuação é um dos principais fatores avaliados pelas instituições financeiras ao decidirem ou não se devem aprovar ou liberar crédito para você. Mas o que exatamente é o score de crédito? O que é Doutor Score? E como você pode verificar e liberar o seu score para aumentar suas chances de ter uma aprovação no crédito? Vamos explorar essas dúvidas neste artigo.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que mostra o histórico financeiro de uma pessoa. Ele vai de 0 a 1000 e é utilizado por bancos, instituições financeiras, empresas de crédito e até mesmo varejistas para medir a probabilidade de oferecer crédito a um consumidor.
Quanto maior, maiores são as chances de que o consumidor pague suas dívidas em dia. Por outro lado, um score menor indica um risco maior de inadimplência. Fatores como histórico de pagamento, uso do crédito, e a quantidade de dívidas em aberto influenciam diretamente essa pontuação.
Como funciona o Doutor Score?
O ferramenta Doutor Score é uma ferramenta online criada para auxiliar os usuários a entenderem e melhorarem seus indicadores financeiros. Ele oferece uma explicação completa sobre os elementos que afetam a pontuação de crédito de cada usuário e oferece orientações práticas sobre como aumentar o score de forma consistente.
Um dos maiores benefícios do Doutor Score é que ele oferece simulações de crédito com base no score presente do usuário, permitindo que as pessoas saibam as chances de aprovação de aprovação antes de realizar uma solicitação. Além disso, o site também possibilita que o usuário monitore a melhoria de seu score ao longo do tempo e veja como cada decisão financeira impacta sua pontuação.
Principais motivos para a recusa de crédito
Uma das situações mais frustrantes que alguém pode passar é a negativa de crédito. Seja ao tentar de conseguir financiamento, um empréstimo pessoal ou até um cartão de crédito, a negativa pode vir por diversos motivos. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:
1. Score de crédito baixo
Certamente, a razão mais frequente. Quando as instituições financeiras verificam que seu score está baixo, elas enxergam um risco maior em conceder crédito. Isso pode ser resultado de inadimplência, acúmulo de dívidas, ou até da falta de histórico.
2. Alta taxa de endividamento
Mesmo que você tenha um bom score, se suas responsabilidades financeiras forem muito altas em relação à sua renda, as instituições podem julgar que você não conseguirá mais crédito.
3. Falhas no cadastro
Outro motivo comum para a recusa de crédito é a desatualização nos registros das empresas de crédito. Muitas vezes, uma informação errada, como endereço ou número de telefone desatualizados, podem levar a a recusa.
4. Negativação no nome
Se o seu CPF está registrado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa, suas chances de conseguir crédito ficam drasticamente reduzidas. Para muitas instituições, um nome negativado é um sinal claro de inadimplência.
5. Histórico de crédito insuficiente
Se você nunca utilizou crédito antes ou usou muito pouco, as instituições financeiras não possuem informações suficientes sobre seu comportamento de pagamento. Isso pode levar a um "não", pois o banco não tem informações suficientes para avaliar o risco.
Como verificar sua pontuação de crédito?
Verificar seu score de crédito é um passo fundamental para entender suas chances de ter aprovação no sistema financeiro e identificar como melhorar sua pontuação. Existem diversas maneiras de consultar o score no Brasil, e várias são sem custo. Aqui estão algumas das mais populares formas:
1. Serasa
A empresa Serasa oferece um dos métodos mais conhecidos para consultar o score no Brasil. É possível acessar o site ou usar o app da Serasa e checar sua pontuação de forma gratuita. A Serasa ainda fornece recomendações específicas para otimizar seu score e serviços de negociação de dívidas.
2. Boa Vista SCPC
Outro órgão de proteção ao crédito que autoriza a verificação do score é o Boa Vista SCPC. Além de checar o score, você pode ver se há restrições ou negativação no seu CPF e conferir os débitos pendentes.
3. Quod
A empresa Quod é uma nova instituição no mercado de análise financeira. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e oferece algumas dicas sobre como aumentar sua pontuação.
4. Doutor Score
Como mencionado anteriormente, o Doutor Score disponibiliza um serviço de consulta detalhada, onde você pode acompanhar a evolução da sua pontuação e obter dicas específicas para aumentar seu score. O grande diferencial é a visão detalhada que ele proporciona, ajudando o usuário a compreender quais pontos estão travando o aumento da nota.
Dicas para destravar sua pontuação de crédito
Liberar o seu score envolve tomar ações para melhorar a nota e, consequentemente, aumentar suas chances de conseguir crédito no mercado. Se você está enfrentando dificuldades para obter crédito por conta de um score ruim, aqui estão alguns passos úteis para aumentar sua pontuação:
1. Pague suas contas em dia
O acerto das contas no prazo de contas, incluindo cartões de crédito e empréstimos, é crucial para manter o score elevado. Evitar atrasos mostra comprometimento e responsabilidade financeira, o que pode resultar em um aumento gradual do seu score.
2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você tem dívidas em atraso, buscar uma negociação e pagá-las é essencial para liberar seu score. Ter dívidas ativas afeta de forma significativa na sua pontuação, e pagá-las faz o score aumentar rapidamente.
3. Use o crédito de forma consciente
Utilizar produtos financeiros, como cartões e financiamentos, com moderação também pode ajudar a aumentar seu score. O recomendado é utilizar menos de 30% do limite disponível no cartão de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do prazo.
4. Atualize seus dados cadastrais
Ter seus dados cadastrais atualizados em plataformas como Serasa, Boa Vista e Quod é importante. Dados errados ou desatualizadas podem impactar negativamente sua análise de crédito.
5. Acompanhe seu score regularmente
Monitorar seu score é uma forma eficiente de entender quais comportamentos estão ajudando ou prejudicando sua pontuação. Ferramentas como o Doutor Score podem fornecer uma visão detalhada e direcionada para melhorar seu score.
6. Solicite o cadastro positivo
O Cadastro Positivo é uma opção que permite que as empresas de crédito tenham uma visão mais score destravado ampla do seu histórico financeiro, incluindo pagamentos feitos no prazo. Ao se registrar no Cadastro Positivo, suas chances de aumentar o score aumentam.
Conclusão
O seu score de crédito é vital nas chances de obter crédito. Compreender seu funcionamento, consultar e liberar seu score são etapas importantes para aqueles que desejam melhores opções financeiras, seja para concretizar projetos ou resolver uma emergência financeira.